為進(jìn)一步強化反洗錢防控工作，工商關(guān)支完善涉案賬戶風(fēng)險防控管理，銀行同時配合公安機關(guān)實施“斷卡行動”，馬鞍工商銀行馬鞍山含山昭關(guān)高度重視開卡環(huán)節(jié)風(fēng)控工作，山含山昭從開卡源頭做好涉案賬戶預(yù)防工作，真做作以此防止賬戶出租出借和開戶即涉案等情形的好預(yù)戶涉發(fā)生。

一、防賬針對賬戶啟用場景，案工加強身份識別，工商關(guān)支嚴(yán)格落實“五問”工作。銀行網(wǎng)點在面對賬戶開立、馬鞍賬戶掛失、山含山昭長期不動戶激活等賬戶啟用場景，真做作嚴(yán)格履行客戶身份真實性調(diào)查和賬戶使用意愿審核，好預(yù)戶涉并對非正常年齡區(qū)間客戶需求進(jìn)行甄別，防賬通過“五問”保障盡職調(diào)查有效性。一是詢問開戶是否為本人使用，二是詢問賬戶啟用原因，三是詢問客戶職業(yè)信息，四是詢問客戶居住地址，五是詢問客戶聯(lián)系方式并核實實名認(rèn)證情況。

  二、做好賬戶“兩查”核實工作。在日常核查履職中，支行嚴(yán)格遵照“兩查”方式方法對關(guān)注客戶進(jìn)行風(fēng)險識別和盡職調(diào)查。一是查詢是否有頻繁開銷賬戶、頻繁掛失賬戶、頻繁降級等情況，根據(jù)強化識別類客戶的風(fēng)險特征進(jìn)行逐筆排查，保證不落一項；二是查詢高頻交易、過渡戶、夜間頻繁交易、交易金額規(guī)避整數(shù)倍、集中入分散出、分散入集中出、交易與身份不符等異常情況，針對可疑賬戶強化過程監(jiān)督，針對異常賬戶及時采取只收不付等賬戶管控措施。

  三、做好賬戶激活啟用電話回訪工作。該行嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定在新開戶1-2周內(nèi)對客戶本人進(jìn)行電話回訪，確認(rèn)賬戶為客戶本人使用，并提示客戶出租、出借、買賣銀行賬戶面臨的法律風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。在回訪中如遇賬戶非本人使用、一周內(nèi)無法聯(lián)系或回訪狀況異常等情況，及時采取賬戶管控措施并進(jìn)行上報，以此提升個人賬戶存續(xù)期風(fēng)險管理水平。

Source: 休閑