一、陷阱案例介紹

“我今年65歲了，平安去年8月份的人壽時(shí)候有一次刷抖音，看到上面有個(gè)廣告‘1元買保險(xiǎn)，安徽純保障，司案說(shuō)險(xiǎn)不吃虧’，網(wǎng)上就點(diǎn)了那個(gè)鏈接進(jìn)去。投保o套想著就1塊錢，明辨買了也不會(huì)吃虧，產(chǎn)品我就綁定了微信扣款。不被沒(méi)想到，陷阱除了第一個(gè)月扣了1塊錢，平安后面每個(gè)月保費(fèi)越來(lái)越多，人壽到今年7月份，安徽我讓兒子查了下，司案說(shuō)險(xiǎn)居然斷斷續(xù)續(xù)被扣了4000多塊錢！兒子幫我打電話給保險(xiǎn)公司退款，對(duì)方卻說(shuō)只能退還200多塊錢。這可是我辛辛苦苦攢下來(lái)的退休金啊!”張大爺說(shuō)起自己購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程，悔不當(dāng)初。

二、案例分析

2022年1月1日，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)正式實(shí)施。從經(jīng)營(yíng)門檻、產(chǎn)品范圍、費(fèi)用控制等諸多方面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，為廣大消費(fèi)者購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品“遮風(fēng)擋雨”。但是新規(guī)之下，仍然存在一些片面信息披露、不實(shí)產(chǎn)品宣傳的誤導(dǎo)消費(fèi)行為，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。主要表現(xiàn)如下：

（一）“保費(fèi)優(yōu)惠”為餌，誘導(dǎo)消費(fèi)者

片面宣傳“首月1元”“免費(fèi)領(lǐng)取”，吸引消費(fèi)者的注意力，實(shí)則是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃?，繳納的保費(fèi)層層遞增。等消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)被“套路”想退保時(shí)，往往已經(jīng)損失慘重，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)。

（二）鏈接“暗藏套路”，處處有陷阱

近年來(lái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)屢見不鮮，部分互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)利用老年消費(fèi)者存在數(shù)字鴻溝的弱點(diǎn)，在發(fā)布的營(yíng)銷廣告中設(shè)置不清晰，甚至以自動(dòng)續(xù)費(fèi)、默認(rèn)勾選等方式進(jìn)行強(qiáng)買強(qiáng)賣，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的自主選擇權(quán)。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

伴隨數(shù)字時(shí)代的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也受到了消費(fèi)者的廣泛歡迎。良性的市場(chǎng)發(fā)展，不僅需要規(guī)范經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，也需要理性的消費(fèi)者。

（一）理性選擇產(chǎn)品，明確保險(xiǎn)功能

保險(xiǎn)作為防范風(fēng)險(xiǎn)的重要渠道，對(duì)保障個(gè)人及家庭財(cái)產(chǎn)安全、生活安定具有重要的意義，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際需要進(jìn)行投保，選擇適合自身的產(chǎn)品。

（二）仔細(xì)閱讀條款，謹(jǐn)防誤導(dǎo)宣傳

在購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者要詳細(xì)閱讀合同條款，尤其是涉及保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、交費(fèi)、理賠等關(guān)鍵內(nèi)容，警惕“套路”廣告。

（三）留心頁(yè)面內(nèi)容，提防默認(rèn)選項(xiàng)

消費(fèi)者確認(rèn)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要逐一查看平臺(tái)上所示的內(nèi)容，尤其留心設(shè)置的默認(rèn)勾選項(xiàng)，避免被強(qiáng)制搭售其他產(chǎn)品。在簽訂合同時(shí)，對(duì)于繳費(fèi)的方式、渠道、頻次都要進(jìn)行確認(rèn)，老年消費(fèi)者最好在家人的陪伴下進(jìn)行投保，以避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

（四）關(guān)注線下環(huán)節(jié)，合法渠道維權(quán)。

消費(fèi)者投保前要全面評(píng)估保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)于線上服務(wù)的情況說(shuō)明，以及缺少線下網(wǎng)點(diǎn)可能存在的服務(wù)不到位等問(wèn)題，避免引發(fā)后續(xù)糾紛。若發(fā)生消費(fèi)糾紛，可以向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)協(xié)會(huì)申請(qǐng)調(diào)解、仲裁，以及法院提請(qǐng)?jiān)V訟等渠道進(jìn)行維權(quán)。切勿通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與不法分子進(jìn)行“代理維權(quán)”，避免個(gè)人信息泄露、資金受損、失去保險(xiǎn)保障，甚至遭受詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。

（供稿：平安人壽安徽分公司）