作為中國領先的中信銀行股份制商業(yè)銀行，中信銀行近年來以“價值銀行”戰(zhàn)略為核心，中信銀行持續(xù)推進新三年發(fā)展規(guī)劃。中信銀行2024年，中信銀行該行實現(xiàn)營業(yè)收入2,中信銀行136.46億元，同比增長3.76%，中信銀行資產(chǎn)總額突破9.5萬億元，中信銀行不良貸款率降至1.16%，中信銀行展現(xiàn)出穩(wěn)健增長態(tài)勢。中信銀行這一成績的中信銀行背后，是中信銀行其“五個領先”戰(zhàn)略的深度落地：財富管理、綜合融資、中信銀行交易結算、中信銀行外匯服務與數(shù)字化能力協(xié)同發(fā)力，中信銀行構建起差異化競爭優(yōu)勢。中信銀行例如，理財產(chǎn)品規(guī)模近2萬億元，債務融資工具承銷創(chuàng)下9,600億元市場紀錄，跨境電商平臺服務穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊，顯示出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型對業(yè)務增長的強勁驅(qū)動力。

在戰(zhàn)略執(zhí)行層面，中信銀行注重生態(tài)圈建設與集團協(xié)同效應。2025年大連分行的私人銀行投資策略報告會，整合了中信證券、樂瑞資產(chǎn)等集團資源，提出“美國科技+中國制造+黃金”的前瞻性投資組合，體現(xiàn)了跨領域資源整合能力。這種協(xié)同模式不僅強化了客戶服務深度，更通過“信外匯+”等創(chuàng)新產(chǎn)品體系，將跨境金融與實體經(jīng)濟需求緊密結合。

金融科技重塑服務模式

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中信銀行近年來的核心突破點。通過“AI+金融”路徑，該行零售業(yè)務實現(xiàn)數(shù)據(jù)化、生態(tài)化升級，覆蓋全量客戶經(jīng)營。2024年，“幸福+養(yǎng)老賬本3.0”用戶突破503萬戶，托管規(guī)模超5,000億元，顯示出數(shù)字化工具對銀發(fā)經(jīng)濟的精準賦能。在普惠金融領域，“中信易貸”產(chǎn)品貨架持續(xù)豐富，小微企業(yè)貸款余額達16,558.63億元，覆蓋近80%國民經(jīng)濟行業(yè)，科技賦能讓普惠金融突破傳統(tǒng)服務邊界。

但數(shù)字化進程也伴隨挑戰(zhàn)。2024年監(jiān)管部門對中信銀行信息系統(tǒng)安全隱患的處罰，暴露了技術迭代中的風險管理短板。對此，該行提出“管理數(shù)字化、經(jīng)營數(shù)字化、運營數(shù)字化”三大攻堅方向，試圖通過一體化數(shù)字體系構建，將技術優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為可持續(xù)競爭力。這種“效率與安全并重”的轉(zhuǎn)型思路，為行業(yè)提供了重要參考。

風險管控與治理能力升級

盡管業(yè)績增長穩(wěn)健，中信銀行仍面臨多重風險考驗。信用卡業(yè)務不良率從2021年的1.83%攀升至2024年的2.57%，相關投訴占比高達71.17%，反映出消費金融領域的風控壓力。與此2023-2024年累計收到監(jiān)管罰單175張，罰沒金額超5億元，暴露出內(nèi)控機制與合規(guī)文化的薄弱環(huán)節(jié)。

對此，中信銀行通過治理架構優(yōu)化強化風險抵御能力。2024年董事會審計與關聯(lián)交易控制委員會召開10次會議，審議28項議案，重點監(jiān)督綠色信貸、關聯(lián)交易等高風險領域。在資本管理方面，核心一級資本凈額達4,712.51億元，并通過發(fā)行200億元綠色金融債券補充資本，為資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化提供緩沖空間。

服務實體經(jīng)濟的多維實踐

在踐行國家戰(zhàn)略方面，中信銀行展現(xiàn)出國有金融機構的使命擔當。2024年綠色信貸余額突破6,005億元，增速達30.84%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額6,439億元，重點支持半導體、新能源等“卡脖子”領域。通過“科技金融-產(chǎn)業(yè)金融-普惠金融”鏈條，該行服務8,246家國家級“專精特新”企業(yè)，科技貸款余額年增19.34%，形成科技型企業(yè)的全生命周期服務體系。

區(qū)域經(jīng)濟服務同樣可圈可點。大連分行為10家“專精特新”企業(yè)定制投融資方案，北京分行通過“幸福專線”為老年客群提供專屬服務。這些實踐不僅助力地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，更通過“總行統(tǒng)籌-分行落地”的協(xié)同機制，將國家戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為可操作的金融服務方案。

未來發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)

站在新三年規(guī)劃的關鍵節(jié)點，中信銀行需在多重維度尋求突破。一方面，凈息差從2020年的2.26%收窄至1.79%，傳統(tǒng)盈利模式承壓，亟需通過財富管理、交易銀行等輕資本業(yè)務開辟新增長極。高管團隊頻繁變動帶來的戰(zhàn)略連續(xù)性風險，要求進一步完善公司治理機制。

建議從三方面強化核心競爭力：一是深化“AI+場景”融合，將數(shù)字化能力延伸至產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)；二是建立ESG評級體系，將綠色金融優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為國際競爭力；三是構建“投訴數(shù)據(jù)-產(chǎn)品迭代”閉環(huán)，重塑信用卡等業(yè)務的客戶體驗。這些舉措或?qū)⒅χ行陪y行在2025年全球銀行1000強榜單中超越浦發(fā)銀行，向“世界一流銀行”目標邁出堅實步伐。

通過戰(zhàn)略定力與創(chuàng)新勇氣的結合，中信銀行正走出一條獨具特色的高質(zhì)量發(fā)展之路。其在科技賦能、產(chǎn)融結合、風險治理等領域的探索，不僅為股份制銀行轉(zhuǎn)型提供樣本，更彰顯了金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)價值。未來如何平衡規(guī)模增長與質(zhì)量提升，將成為觀察中國銀行業(yè)改革成效的重要窗口。