積極應對人口老齡化，幸福+是協(xié)同信銀行舉實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、維護國家安全和社會穩(wěn)定的打造重要舉措。金融幫助增加養(yǎng)老保障供給，養(yǎng)老有利于完善我國多層次、金融多支柱養(yǎng)老保險體系，生態(tài)滿足人民群眾多樣化的圈中養(yǎng)老需求。根據(jù)中央金融工作會議精神，辦養(yǎng)養(yǎng)老金融是老財理論推進金融高質(zhì)量發(fā)展的“五篇大文章”之一。

11月3日，富管在中信金控、幸福+中國養(yǎng)老金融50人論壇指導下，協(xié)同信銀行舉中信銀行和富達基金聯(lián)合主辦的打造“幸福+”養(yǎng)老財富管理論壇在江蘇南京舉辦。本次論壇以“長壽時代做自己人生的養(yǎng)老CFO”為主題，邀請養(yǎng)老領(lǐng)域的金融專家和中信集團旗下金融子公司齊聚一堂，共同探討長壽時代的養(yǎng)老財富管理之道。論壇上，中信銀行攜手合作伙伴發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告（2023）》（以下簡稱《報告》），從客觀角度調(diào)研分析居民養(yǎng)老財富管理的現(xiàn)狀，并對金融行業(yè)支持居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展提出實踐參考。

“隨著我國老齡化現(xiàn)象的持續(xù)加深，養(yǎng)老問題已成為社會熱點問題。中信金控正在匯聚各方智慧，為解決中國養(yǎng)老問題提供‘中信方案’，為服務實體經(jīng)濟、創(chuàng)造美好生活貢獻‘中信力量’。”中信金控財富管理部總經(jīng)理常戈在致辭中表示。

中信銀行副行長呂天貴表示：“社會老齡化趨勢加速演進，養(yǎng)老金融迎來廣闊空間。中信銀行率先布局，立足全生命周期的財富管理理念，以體系生態(tài)建設(shè)破局行業(yè)發(fā)展痛點，打造不斷迭代的‘中信解法’，在養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系建設(shè)、服務平臺搭建、專業(yè)隊伍賦能等方面走在前列。中信銀行始終堅持‘以客戶為中心’的初心，主動擔當，深化合作，在探索和創(chuàng)新中砥礪前行，守護好養(yǎng)老“錢袋子”，共同推動養(yǎng)老事業(yè)蓬勃發(fā)展”。

展望行業(yè)發(fā)展，共話新時代老齡觀

人口老齡化是我國今后較長一段時期的基本國情。個人養(yǎng)老金制度即將試點一周年，人們對于個人養(yǎng)老的意愿不斷增強，面對市場的變化，本次論壇邀請全國社?；鹄硎聲崩硎麻L王忠民，人口學家、南開大學經(jīng)濟學院教授原新分享對人口老齡化和老齡社會個人養(yǎng)老投資管理的前沿觀點。

原新認為，勞動力對經(jīng)濟社會發(fā)展的支撐正在從人力資源優(yōu)勢過渡為人力資本優(yōu)勢和人才優(yōu)勢，收獲人口紅利的方式也正朝高質(zhì)量發(fā)展方向轉(zhuǎn)變。伴隨公共養(yǎng)老金實現(xiàn)全覆蓋、企業(yè)年金或職業(yè)年金制度日漸推廣、個人養(yǎng)老金制度試點啟動，我國多層次多支柱養(yǎng)老保險體系已然成型且在不斷完善，將對多層次的養(yǎng)老生活需求起到重要保障作用。

王忠民圍繞四個“新”發(fā)表了對資產(chǎn)管理新格局下養(yǎng)老投資的價值主張。他認為，在個人養(yǎng)老金制度下，養(yǎng)老投資將面臨新格局、新結(jié)構(gòu)、新時空和新突破。在生命周期中做好養(yǎng)老規(guī)劃至關(guān)重要，養(yǎng)老投資最大的特點是跨周期問題，個人養(yǎng)老金的發(fā)展可以平滑地解決這一系列問題，讓每個人在生命周期中做好協(xié)調(diào)發(fā)展和賬戶的可持續(xù)運轉(zhuǎn)。

聚焦市場痛點，給出“中信解法”

我國人口老齡化進程加快，我國養(yǎng)老金融市場已進入發(fā)展快車道。構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系成為“老有所養(yǎng)”的重要組成部分。中信銀行基于對市場的深刻研究，不斷提出創(chuàng)新解決方案。

本次論壇發(fā)布的《報告》是中信銀行長期持續(xù)對中國養(yǎng)老金融市場狀況的深入研究和思考探索。中信銀行在論壇上對《報告》進行了詳細的解讀，認為目前國內(nèi)居民對于養(yǎng)老認同度普遍較強，但不同年齡段的人群對于養(yǎng)老規(guī)劃有不一樣的主張，共性的問題是個人養(yǎng)老投資教育需進一步提升、金融機構(gòu)專業(yè)顧問服務需進一步加強。

以“Z世代”（《報告》中指18歲至35歲人群）為例，該群體對個人養(yǎng)老儲備的重要性和緊迫性認識尚不充分，需進一步喚醒養(yǎng)老意識。然而，更重要的是如何讓他們愿意付諸行動。個人養(yǎng)老方面的投教工作任重道遠，對于金融機構(gòu)而言，需要給予“Z世代”群體更多關(guān)懷，需要引導他們建立正確的財富管理觀念，幫助他們建立一張健康的資產(chǎn)負債表，盡早啟動個人養(yǎng)老儲備。

從本次報告調(diào)研結(jié)果來看，個人養(yǎng)老金制度的政策效果正在快速顯現(xiàn)，居民養(yǎng)老儲備意識不斷提升，這是一個非常積極的信號。

中信銀行作為長期耕耘養(yǎng)老金融服務的企業(yè)，沉淀出一套“中信解法”，簡稱為“三分四步”。對“Z世代”群體，中信銀行提出建立“一張健康的資產(chǎn)負債表”的概念，對“中生代”群體（《報告》中指35歲至60歲的人群），提出構(gòu)建“一本科學的養(yǎng)老賬本”的概念，對于目前最大的養(yǎng)老群體—“銀發(fā)代”（《報告》中指60歲及以上人群），更關(guān)注他們的生活質(zhì)量，提出“一個幸福的晚年生活”的理念。基于不同人群的實際情況，中信銀行率先在行業(yè)內(nèi)提出“平衡收支、預防風險、規(guī)劃養(yǎng)老、長錢投資”的“四步法”，通過貫穿一生的財務規(guī)劃，實現(xiàn)人民群眾退休以后的生活質(zhì)量保障。

眾擎易舉，共建養(yǎng)老金融生態(tài)圈

論壇上，中信銀行、中信保誠人壽、中信興業(yè)、華夏基金、富達基金與客戶代表就圍繞客戶養(yǎng)老需求，合力提升養(yǎng)老金融服務能力展開討論。在2023年初，中信金控財富管理委員會成立了由中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽，以及華夏基金組成的養(yǎng)老金工作室，依托金融領(lǐng)域全牌照的優(yōu)勢，基于資產(chǎn)負債表的全局視角，運用全生命周期規(guī)劃的方法，優(yōu)選全市場優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，服務“Z世代”“中生代”“銀發(fā)代”三大目標人群的金融需求。未來，中信銀行將聯(lián)合更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)，舉內(nèi)外協(xié)同之力，共同探索個人養(yǎng)老財富管理的“中信解法”，構(gòu)建形成“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務生態(tài)圈，實現(xiàn)“財富”“健康”“醫(yī)養(yǎng)”“長壽”的養(yǎng)老金融服務閉環(huán)，用有溫度的養(yǎng)老金融服務為高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”護航。

個人養(yǎng)老金制度即將落地一周年，為金融機構(gòu)全面開展養(yǎng)老金融服務、踐行金融為民，創(chuàng)造了新的機遇。中信銀行表示將繼續(xù)積極履行社會責任，致力于居民養(yǎng)老專業(yè)金融服務，依托中信集團協(xié)同優(yōu)勢，以至誠之心長期陪伴客戶，實現(xiàn)客戶從“生存型養(yǎng)老”到高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”的轉(zhuǎn)型，用有溫度的服務，護航每一位客戶的幸福未來。

本次論壇活動也是中信內(nèi)外部聯(lián)合艦隊啟動的“中信財富節(jié)”首場活動。據(jù)悉，“中信財富節(jié)”將以“信”養(yǎng)老、“信”財富、“薪”投資、“欣”傳承四個主題關(guān)鍵詞貫穿全場，歷時五個月分不同主題依次交替，從養(yǎng)老、財富管理、家庭投資、家族傳承等多維度，以科普內(nèi)容、專家解讀、深度互動等多方式呈現(xiàn)，幫助投資者對當前的財富管理與金融市場有更加深入和全景式的認知，助力人民幸福生活。