“全國任何城市！代理退保任何保險！平安全額退保！人壽人專業(yè)團隊！安徽司法維權(quán)！分公服務(wù)不成功不要錢！司案說險深陷”聽了是客戶不是很心動？如果你信了，那么很有可能就中招了！誘導(dǎo)有專業(yè)

黑產(chǎn)猖獗，還好“代理退?！钡膸兔︱_局愈演愈烈，不法團伙利用一些不明真相的止損保險消費者的痛點，虛假宣傳非法業(yè)務(wù)，代理退保教唆、平安誘導(dǎo)保險消費者惡意投訴要求全額退保，人壽人以達到盈利的安徽目的，卻讓很多不明真相的客戶深受其害！

一、案例回顧

保險消費者Z阿姨通過信函向監(jiān)管部門投訴，投訴理由為保險代理人承諾買保險可以辦理高額貸款，銷售過程中也未講解合同內(nèi)容，因此要求全額退保。接到案件后，保險公司迅速開展調(diào)查，積極維護消費者的合法權(quán)益。

在保險公司投訴處理人員的專業(yè)講解及熱情服務(wù)下，Z阿姨意識到自己深陷“代理退?！钡恼T導(dǎo)中，最終向投訴處理人員說出了事件的原委。原來，Z阿姨是因需資金周轉(zhuǎn)需要，受“代理全額退?！惫ぷ魅藛T的唆使進行投訴的，該代理退保人員稱可以將她的保單全額退保，但必須要按照他們準(zhǔn)備好的虛構(gòu)事實進行投訴，另外還需收取30%的服務(wù)費用。

起初Z阿姨不置可否，但經(jīng)不住代理退保人員的軟磨硬泡及口頭承諾，最終還是同意了代理退保服務(wù)。在代理退保人員的要求下，Z阿姨在手機簽署了電子協(xié)議，并向?qū)Ψ教峁┝算y行卡原件、電話卡副卡。而保險公司后續(xù)聯(lián)系Z阿姨時，接聽人都是該代理投訴人員（非Z阿姨本人），如Z阿姨賬戶有錢匯入，代理退保公司會自動進行扣款。

經(jīng)過對事件的詳細了解，Z阿姨在投保之初經(jīng)濟情況較好，意識到保險的重要性，主動找保險公司保險代理人了解清楚保險產(chǎn)品后，才自愿投保的。后來受家庭經(jīng)濟影響及周邊“代理退保”的誘惑下，最終成為了非法分子虎視眈眈的對象。幸運的是經(jīng)過投訴處理人員的耐心講解，Z阿姨認識到風(fēng)險后及時注銷了電話卡和銀行卡，防止了銀行卡被非法扣款的風(fēng)險，做到及時止損。然而更令人難過的是在現(xiàn)實中，很少有人可以像Z阿姨一樣做到及時止損。

二、“代理退保”的危害

（一）經(jīng)濟的直接損失

猶豫期后，保單無法實現(xiàn)全額退保，只能退回保單的“現(xiàn)金價值”。所謂“現(xiàn)金價值”，又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指在長期壽險契約中，保險人為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，當(dāng)投保人于保險有效期內(nèi)因故要求解約或退保時，保險人按照規(guī)定將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給投保人，這部分余額即解約金，亦即退保時保單所具有的現(xiàn)金價值。輕易退保情況下，如果 “現(xiàn)金價值”不高，易導(dǎo)致直接的經(jīng)濟損失。

（二）原有保障失效的損失

辦理退保后，原本保單承諾的保障會立刻終止，投保人和被保險人原享有的保險權(quán)益會立即失效。在購買新的保單之前，保險消費者需自行承擔(dān)風(fēng)險。

（三）再投保時交費標(biāo)準(zhǔn)提高

一般保費的計算費率與投保人和被保險人的年齡有關(guān)，年齡越大，交費標(biāo)準(zhǔn)就越高。因此退保后再想重新投保，很可能因年齡的增長，交納更多的保費。

（四）重新投保時保險權(quán)益可能受限

一方面，年紀較輕時買重疾險等險種，體檢要求相對寬松，投保相對簡單，但退保幾年后再投保，保險公司會因年齡問題綜合考慮風(fēng)險，存在提交健康資料或體檢的可能，不排除會有額外的附加條件；另一方面，退保后若重新投保，保險條款中約定的疾病身故、疾病致殘或自殺的保險責(zé)任等待期將重新計算，若在此期間身體狀況發(fā)生變化，某些保障就會被排除在外，無法得到全面的保障。

（五）重新投保時可能被拒保

若退保之后再投保，可能會因為身體狀況的變化或超過規(guī)定的年齡而被保險公司拒保，從而失去獲得保險保障的權(quán)利。一般年齡越大，根據(jù)身體健康狀況，被拒保的可能性就越大。

不法分子往往抓住消費者希望“全額退?！钡男睦?，不顧消費者的真實保險需求，慫恿、誘導(dǎo)消費者通過惡意投訴退保，切斷客戶與保險公司的聯(lián)系，從中賺取高額手續(xù)費。監(jiān)管部門呼吁廣大保險消費者，應(yīng)樹立正確的保險觀念，充分考慮自身的保險需求，注意保護個人重要信息，謹慎辦理退保，切勿聽信所謂“代理退?！苯M織或個人的不法宣傳。