中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（簡稱“農(nóng)發(fā)行”）是農(nóng)業(yè)直屬國務院領導的國有農(nóng)業(yè)政策性銀行，成立于1994年11月，發(fā)展總部位于北京。銀行其核心職能是農(nóng)業(yè)以國家信用為基礎，籌集支農(nóng)資金，發(fā)展服務鄉(xiāng)村振興、銀行糧食安全等國家戰(zhàn)略，農(nóng)業(yè)支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設。發(fā)展以下是銀行綜合相關(guān)信息的詳細介紹：

一、性質(zhì)與定位

1. 政策性銀行屬性

農(nóng)發(fā)行是農(nóng)業(yè)唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，不以營利為主要目標，發(fā)展而是銀行以服務國家戰(zhàn)略為導向，通過政策性金融手段支持“三農(nóng)”領域發(fā)展，農(nóng)業(yè)如糧食收購、發(fā)展農(nóng)村基礎設施建設等。銀行

與商業(yè)銀行（如中國農(nóng)業(yè)銀行）的區(qū)別：農(nóng)發(fā)行業(yè)務范圍嚴格限定于政策領域，不開展個人儲蓄業(yè)務，且資金運用具有定向性和普惠性。

2. 資本與規(guī)模

截至2022年末，資產(chǎn)總額達9.09萬億元，注冊資本1770億元，由國務院全資控股。

2023年存款余額1.56萬億元，占負債的16.93%，但存貸比高達6.75，遠高于商業(yè)銀行平均水平。

二、主要業(yè)務范圍

農(nóng)發(fā)行的業(yè)務聚焦農(nóng)業(yè)農(nóng)村領域，具體包括：

1. 政策性信貸

支持糧棉油收購、儲備及調(diào)銷，保障國家糧食安全（占貸款總額的91%）。

提供農(nóng)業(yè)基礎設施建設貸款，覆蓋農(nóng)村路網(wǎng)、水利、能源等領域。

農(nóng)業(yè)科技貸款、農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款等，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。

2. 專項業(yè)務

代理財政支農(nóng)資金撥付，支持鄉(xiāng)村振興項目。

發(fā)行金融債券籌集資金，如2023年發(fā)行的3年、5年期債券分別用于糧食安全和高標準農(nóng)田建設。

3. 中間業(yè)務

包括國際結(jié)算、代理保險、資金交易等，但中間業(yè)務收入占比僅0.112%（2023年三季度數(shù)據(jù)），遠低于進出口銀行等。

三、與商業(yè)銀行的差異

1. 業(yè)務模式

農(nóng)發(fā)行：僅面向涉農(nóng)企業(yè)及項目，不吸收個人存款，無零售業(yè)務；資金運用受政策嚴格約束。

商業(yè)銀行（如農(nóng)業(yè)銀行）：覆蓋個人及企業(yè)客戶，業(yè)務多元化（儲蓄、理財、國際業(yè)務等），以盈利為導向。

2. 網(wǎng)點分布

農(nóng)發(fā)行分支機構(gòu)集中于大中型城市，截至2008年有2151個機構(gòu)，遠少于農(nóng)業(yè)銀行的2.3萬個網(wǎng)點。

3. 資本管理

農(nóng)發(fā)行面臨特殊挑戰(zhàn)，如資金運用剛性、風險收益不匹配等，需在政策性目標與資本約束間平衡。

四、最新動態(tài)與挑戰(zhàn)

1. 合作拓展

2024年4月，農(nóng)發(fā)行與國開行簽署協(xié)議，在銀團貸款、普惠金融、金融科技等領域深化合作，提升支農(nóng)資金效能。

2. 存款組織壓力

2023年存款占負債比重僅14.81%，遠低于商業(yè)銀行（約80%），需加強活期存款吸收以降低籌資成本。

3. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型

農(nóng)發(fā)行正推進線上平臺建設（如網(wǎng)上銀行），但場景應用和數(shù)字生態(tài)較商業(yè)銀行滯后，需借鑒同業(yè)經(jīng)驗提升服務效率。

農(nóng)發(fā)行作為國家農(nóng)業(yè)金融的支柱，承擔著彌補市場失靈、引導社會資金反哺農(nóng)村的重要職能。其未來發(fā)展需平衡政策履職與資本約束，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能及合作拓展，進一步提升支農(nóng)效能。對于個人用戶而言，農(nóng)發(fā)行不提供零售服務，但其債券等投資產(chǎn)品可通過銀行渠道間接參與。

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