四月的興業(yè)蓄勢合肥，綠草如茵，銀行樹木郁蔥，合肥位于蜀山之西的分行賦高新區(qū)，區(qū)區(qū)179平方公里，為新云集眾多科創(chuàng)型企業(yè)，質生科大訊飛、產力科大國盾、興業(yè)蓄勢四創(chuàng)電子、銀行華米科技、合肥陽光電源、分行賦純源鍍膜等行業(yè)領軍名揚四方，為新量子信息、質生聚變能源、產力深空探測等新質生產力蓄勢待發(fā)，興業(yè)蓄勢這里無限潛力，無限可能，吸引一眾金融機構的目光。
興業(yè)銀行正是其中的“嗅覺”靈敏者，自2019年在合肥高新區(qū)設立合肥分行首家科技支行——高新區(qū)科技支行以來，各項業(yè)務保持較快發(fā)展。截至2024年3月末，分行服務合肥高新區(qū)企金客戶已逾1200戶。
“總行將科創(chuàng)金融作為與普惠金融、能源金融、汽車金融和園區(qū)金融并列的五大金融新賽道之一，為各類科創(chuàng)企業(yè)提供優(yōu)質綜合金融服務。合肥分行即以五大新賽道為布局重點，將園區(qū)金融作為服務實體經濟的主戰(zhàn)場，努力打造園區(qū)金融新品牌，致力于成為園區(qū)金融服務的主力軍，為科創(chuàng)企業(yè)提供優(yōu)質金融供給。”4月19日，興業(yè)銀行合肥分行行長助理郭建介紹，截至3月末，合肥分行園區(qū)金融客戶數9300余戶，表內貸款余額近400億元，占全行企金表內貸款比重超40%。
共建生態(tài)圈布局新賽道
聚焦生態(tài)共建，將園區(qū)金融與科創(chuàng)金融相結合，搭建融資服務平臺，是興業(yè)銀行布局新賽道的重要抓手。
興業(yè)銀行總行綠色金融部副總經理孫隆剛近日在合肥調研，他說：鞏固基本盤，布局新賽道，是當下重要方向。而綠色是興業(yè)銀行的底色，未來綠色加科技金融將逐漸成為基本盤。產業(yè)園區(qū)是提升實體經濟的重要載體，是培育新質生產力的重要平臺，興業(yè)銀行重視與全國的智慧園區(qū)、科技園區(qū)共同合作，搭建高效的融資服務平臺。
據了解，作為安徽省首個國家級碳達峰試點園區(qū)，興業(yè)銀行合肥分行與合肥高新區(qū)簽訂國家碳達峰試點戰(zhàn)略合作協(xié)議，約定發(fā)揮興業(yè)銀行多牌照金融集團優(yōu)勢，為碳達峰試點重點項目提供投資、貸款、債券、租賃、信托、基金、證券等多元化、綜合性金融服務，在2030年前為試點地區(qū)提供不低于200億元意向性融資。
高新區(qū)管委會副主任呂長富表示：今天的未來產業(yè)，很有可能是明天的戰(zhàn)新主導產業(yè)。然而，蘊藏無限可能的科創(chuàng)小企業(yè)在初創(chuàng)階段恰恰最需要資金支持，金融機構如果能夠提供適合的信用金融產品，相伴成長，將會獲取高度的信任，贏得優(yōu)質合作伙伴。
安徽省國盛量子科技有限公司就在初創(chuàng)期獲得了興業(yè)銀行的一臂之力，公司成立于2019年11月，是國內首家專注量子工業(yè)測量的高科技企業(yè)，為省級專精特新企業(yè)、國家級高新技術企業(yè)。2023年11月28日，國盛量子1000萬元融資——興業(yè)銀行合肥高新區(qū)科技支行首單“興科貸·科大校友專屬”產品獲批。銀行通過擔保公司擔?；蛐庞妹鈸５确绞?，為企業(yè)提供融資支持。單戶最高金額2000萬元，貸款期限最長3年。據了解，在全省范圍內興業(yè)銀行合肥分行的科技金融客戶已近7000戶，其中有效授信2370戶，占比34%，貸款規(guī)模占分行企金貸款比重近50%。
攜手園區(qū)、服務科創(chuàng)，為興業(yè)銀行的可持續(xù)性發(fā)展增添強勁動力。郭建介紹，自2006年興業(yè)銀行入駐安徽，截至2023年末，分行表內外資產總額達3010億，其中對公貸款達808億元，較上年新增307億元，增幅超60%，規(guī)模及增量排名均居全省股份制銀行首位。
瞄準高科技效率贏企心
“兩年前，我們從昆山搬來合肥高新區(qū)，過程中獲得興業(yè)銀行高效而靈活的金融支持，短時間內就落實了發(fā)展資金，綜合營商環(huán)境、上下游產業(yè)鏈等因素，我們有計劃將合肥基地作為今后上市總部來發(fā)展。”4月18日，在安徽萬宇機械設備科技有限公司（下稱萬宇機械）充滿現代感的廠房內，公司公共事務總監(jiān)楊宏壯回顧企業(yè)兩年來的發(fā)展，侃侃而談：“安徽將新能源汽車作為首位產業(yè)重點打造，我們作為新能源產業(yè)供應鏈上的企業(yè)，補鏈強鏈，看好合肥，看到希望?！?/p>
萬宇機械是2022年合肥市簽約引進的重點項目，公司實控人萬龍博士，是哈工大最年輕的教授、博士生導師。其公司核心技術攪拌摩擦焊機器人等廣泛用于國內主要新能源車企以及軌道交通、船舶制造行業(yè)，是一家成長中的科創(chuàng)型企業(yè)。
對于初創(chuàng)企業(yè)來說，時間就是金錢，效率就是生命。楊宏壯參與了合肥基地的全過程建設，他回憶當時共申請了4家銀行的信貸支持，興業(yè)銀行合肥分行反應最快，最先拿到上級審批，為企業(yè)批復綜合授信敞口4500萬元。自此，企業(yè)踏上發(fā)展的“高速公路”，從確定廠房到裝修、生產、運營，創(chuàng)造了奇跡般的速度，贏得了發(fā)展的先機。
今年1月22日，另一家科創(chuàng)型企業(yè)安徽中科昊音智能科技有限公司也獲得該分行信用免擔保貸款800萬元。這家公司成立于2019年，以聲紋算法技術為基礎，是集聲紋Al技術研發(fā)、生產、運營和服務于一體的人工智能領域專精特新中小企業(yè)，擁有自主知識產權20余項。在走訪過程中，高新區(qū)科技支行科創(chuàng)金融團隊了解到企業(yè)流動資金的需求后，主動上門推薦新創(chuàng)設的“興科貨?大院大所專屬”產品，一周內向企業(yè)授信批復800萬元，并在企業(yè)A+輪融資中積極推薦股權投資機構跟投，高效的服務贏得企業(yè)的良好口碑。
據了解，近年來興業(yè)銀行合肥分行持續(xù)強化創(chuàng)新驅動，聚焦新一代信息技術、高端裝備制造、新能源和節(jié)能環(huán)保等重點領域，加大信貸支持力度。
截至2024年3月末，分行向戰(zhàn)略新興產業(yè)客戶累計投放各類貸款超500億元，目前貸款余額315億元。其中，聚焦合肥“芯屏”產業(yè)鏈核心企業(yè)，通過傳統(tǒng)信貸、供應鏈金融、科創(chuàng)金融、投資銀行等產品組合，打造行業(yè)集群方案，有力支持了晶合集成、惠科光電、維信諾、視涯科技、奕瑞影像等企業(yè)發(fā)展。
運用“技術流”賦能新產業(yè)
金融的核心是風控，有效的風險管理是科創(chuàng)金融可持續(xù)發(fā)展的前提和基礎。發(fā)展科創(chuàng)金融，既要高速增長，也要高質量發(fā)展。
興業(yè)銀行推出”技術流”評價體系，一定程度上解決了服務科技型初創(chuàng)企業(yè)信貸評估的難題。孫隆剛介紹，傳統(tǒng)的銀行側重關注企業(yè)盈利和實物抵押物的審貸模式并不適用于科創(chuàng)企業(yè)。如何轉變思維，向判斷企業(yè)核心競爭力的新模式轉型，考驗每家銀行的現實能力。
對此，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出“技術流”評價體系，從科創(chuàng)企業(yè)人才隊伍、科技資質、知識產權、專利技術、獎補資金、對接市場等多個維度進行綜合評分。根據評分結果，給予科創(chuàng)企業(yè)“技術流”評級，并在客戶準入、授信流程、授權管理、考核評價等方面實行差異化政策。
興業(yè)銀行合肥分行普惠金融部總經理助理蘇丹深有感觸：“高新區(qū)企業(yè)資源稟賦非常高，但常常不符合傳統(tǒng)的‘資金流’信貸企業(yè)特征。這就需要我們進行專業(yè)化試點，‘不看磚頭看技術’，慧眼識企?！?/p>
國盛量子科技就擁有授權發(fā)明專利30余項，技術實力雄厚，產品達到國際領先水平。企業(yè)在該行“技術流”評級為TA3，屬性突出，通過技術流評價，在高新區(qū)科技支行獲批1000萬元信用貸款。
“技術流”評價體系，進一步解決科創(chuàng)企業(yè)授信過程中的信息不對稱問題，推動科技創(chuàng)新在金融領域的信用化。（馮珉）
